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不出所料!加拿大央行宣布加息25个基点

摘要:据最新消息,加拿大央行宣布将利率从0.5%上调至0.75%,是近七年来首次增长。此次加息会增加抵押贷款、房屋净值信贷额度和其他与大银行基准利率挂钩的贷款的成本。

(约克论坛综述)2017年7月12日上午10:00,加拿大央行公布7月货币新政,与此前各方预测相同:即决定将利率从0.5%上调至0.75%!这一决定符合市场预期,并开创7年来加息先河。

与此同时,加拿大央行发表声明称,近期经济数据提振了未来经济增长可能高于预期的信心,今后是否会进一步调整利率将取决于新的经济数据表现。声明也不忘提醒道,需要谨记的是:不确定性和金融系统脆弱性仍然存在。

加拿大央行行长Stephen Poloz表示,未来加息的时间取决于即将发布的经济数据。

其实,在上个月,加拿大央行行长和高级副行长已相继表态,暗示现行的宽松政策已经走到尽头。加拿大央行二号人物、高级副行长威尔金斯称,加拿大经济持续增长,且增长的范围有望进一步扩大。经济增长来源的行业和地区不断扩大,这样的迹象让加拿大央行备受鼓舞。

今年是否还会加息不确定

在此之前,据有关专家预测在本次加息之后,再一次加息可能在今年晚些时候,至于2018年,央行可能再加息三次。但是,此次央行行长波洛兹(Stephen Poloz)在言语中似乎并没有透露关于第二次加息的任何信息,或许是还没有准备好是否会在今年进行第二次加息。央行在声明中指出,决定今年是否还要加息,通货膨胀率的变化是至关重要的因素。

加息对房地产市场的影响

在此之前,有关专家就表示,如果加息幅度不大,应该不会对加拿大的房市造成太大的影响。主要原因在于,加拿大的利率处于历史最低水平,即使央行加息把按揭利率推高50个基点,其实加拿大的房贷市场仍然算是相当便宜的,对业主买房没有实质性影响。更何况如今只有25个基点,即使加拿大各家银行跟着提高按揭利率,对一般业主而言影响不会很大。但若利率提高75至100个基点甚至更多,那一般业主的月供将大幅增加。

但是,也有人认为央行把利率提高25个基点,虽然不算大的升幅,但显然会加速房市下行。若谈到对房市的影响究竟会有多大,就要看央行一次加息多少,以及会隔多长时间再加息。

总体来说,央行加息对于现阶段的加拿大房市来说,无疑是一个比较好的消息,可以让很多想要买房的华人朋友们松一口气,因为楼市至少不会在近阶段大规模涨价,同时对于想要贷款买房的华人而言,这个消息就不太好了,因为央行加息,按揭贷款业务的月供就会上调。所以相对而言,买家就需要支付更多。

加息对其他行业的影响

1、原油

虽然加拿大央行加息将会提振加元,但加元仍将取决于阴晴不定的原油业。据美国能源信息署的数据显示,加拿大是全球第七大原油生产国,包括原油副产品在内,2016年日产量约360万桶,同时,加拿大还是全球十大原油出口国之一。有专业分析师曾在发布的一份报告中称,“虽然近期价格运动更有利于加元,但我们仍然认为油价将成为加元长期走软的一大因素。”

2、股市

毫无疑问,加息一般来说会使股市下降。央行加息其实就是提高资金成本。股市的任何购买行为都是一次资金的转移。理性投资者在投资时考虑的有两个方面:实际成本和机会成本。加息会导致两者的增加。

3、银行业

自2008年金融危机以来,央行一直维持极低的基准利率,对银行而言,他们的放贷利率与储蓄利率之间的净利率差一直有压力。由于利率太低,银行业已经无法下调他们的融资成本。比如,银行主要利用存款的资金发放贷款,银行并不想存款利率降到零,所以加息可以缓解他们的净利息差的压力。

4、个人按揭房屋

房屋业主如果有按揭贷款债务,月供就会增加,但幅度不大。如果各大银行业将最优惠利率上调0.25个百分点,按照平均按揭贷款$201,000元,平均利率2.15%,以及摊还期22.5年来计算,浮动利率贷款的月供将上涨$24元。当然,一次或两次加息不至于让房市或经济脱轨,也不会导致房贷违约个案增加或上市房屋增加。但是假如有三次或更多次的加息就完全不同了。一旦利率增加0.75%或1%,房屋销量将明显受压,已经很重的贷款负担将难以承受。

5、个人银行储蓄

那些把钱存在储蓄账户里的人,加息后未必会看到收益大涨。银行会因为加息提高贷款利率,但是不会相应的增加储蓄存款利率。不过,一些固定收入储蓄,如GIC和货币市场基金会的利率会上升。这对于退休人士和一些投资固定收益资产的人是好消息。

6、退休金基金

固定收益退休金计划(defined-benefit pension plan)使用长期债券利率来计算要达到未来承诺的收益额,需要支付多少退休金。当利率越低,公司需要投入退休金计划的资金就越多。长期债券利率上升可以减少固定收益退休金计划所需投入的金额,从而减少公司的负担。

预测今年经济增长率较谨慎

通货膨胀方面,央行认为今年CPI通货膨胀率平均只有1.6%,而在今年4月的估计则为2.1%。央行预测2018年通胀率为2%,2019年则为2.1%。

同时,在今年第一季度,加拿大经济年增长率为3.7%,这个数据要高于很多经济学家的预期。因此,央行认为下半年的增速不会比第一季度要高。至于对加拿大经济的展望,央行预估今年的增长率将为2.8%,明年将增长2.0%,2019年增长率将达到1.6%。相比之下,今年4月份预测的2017年增长率为2.6%,明年为1.9%,2019年为1.8%,总体来说本月预测的较之前有一些提高。

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