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8月21日!中国外汇管制新规将提前实施

摘要:原本在今年6月2日发出的关于“2017年9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”的通知,如今要提前了11天实行!也就是从2017年8月21日起,发卡行应报送银行卡境外交易信息!

(约克论坛综述)中国外汇管理局的一系列外汇管制措施不断升级!原本在今年6月2日发出的关于“2017年9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”的通知,如今要提前了11天实行!也就是从2017年8月21日起,发卡行应报送银行卡境外超过1000元的交易信息!

中国反洗钱等各项措施升级

当前,银行卡已成为个人出境后最主要的支付工具。同时,也成为了洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。据统计,2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。国内现行银行卡境外交易国际收支统计主要采用总量统计模式,随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加,银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

采集的信息主要是以下两个方面:

一、境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易;

二、境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。

同时,根据外管局新规表述,此次上报限定的是境内银行卡,是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡,不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费,支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。

发卡行应于北京时间每日12:00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息,遇节假日不顺延。

加强银行卡境外管理迫在眉睫

近年来境外提现金额较大、乱象较多,比如在一些国外的珠宝店、手表店,就允许中国游客用银联卡进行虚假购买,然后兑以现金;或者是通过倒卖银行卡,进行境外取现,构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

通过数据采集,将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配,其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。

是否与如今外汇形势有关

有网友质疑,外管局新规出台是与中国外汇形势有关。例如出国代购时刷的是境内银行卡,也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗,等于损害了国家的利益。对此,外汇管理局回应称,此通知是外汇局开展早已部署的例行工作,跟当前的外汇形势无关,更不涉及现有外汇管理政策的实质改变。

事实上,虽然我国还不能实现完全自由地兑换外汇,以及大量地携带出入境,但是在经常项目下,已经实现了有限的开放。例如从2007年开始,外管局将个人经常项目下的年度结汇总额由2万美元提高到5万美元,即每人每年度内可以不受任何限制地向银行进行购汇价值总额不超过5万美元的外汇。

留学、海外购物受影响吗?

外管局相关人士表示,新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来,然后汇总报送,并非对个人信息的额外的过度的采集。也就是说新规的主要目的在于监管,1000元也不是限制消费额度,对于老百姓的正常消费其实没有什么影响,该买的还是可以买,也并不是说海淘后会有人找你缴税。

但是,如果个人境外刷卡一旦超过1000元,就会被自动统计,若长期有超过1000元的境外消费,就可能被视为有洗钱嫌疑,到时就会被重点关注。

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