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RBC周四首度提高贷款利率 或引发市场动荡

五大银行之一的加拿大皇家银行(RBC)于本周四宣布提高其5年固定贷款利率15个基点。

加拿大央行将5年固定利率作为本国大多数贷款压力测试的标准利率,因此,5年固定利率的增加和减少都会对压力测试利率产生直接影响。

有专家预测,如果另外几家主要银行也跟风效仿,那么,压力测试利率将从现在的4.99%增加到5.14%,这也是该利率四年以来首次突破5%。可以想象,如此之高的测试利率会给一般贷款民众带去多大的困难。

假设其他银行陆续跟进,5.14%的测试利率将是借款者的最大贷款额度减少约1.4%。如果一个家庭年收入为7万加元,理论上,这1.4%大概会令该家庭少贷款4,000到5,000加元。而如果将借款人的各种其他因素都计算在内,实际的影响只会更大。

也许5,000加元现在看来不算什么,但是当你在为理想中的房子与诸多买家抢Offer时,当你迫切需要合并高息债务时,这5,000加元恐怕就是非常重要的一笔钱了。这也就是为什么,今年会有大约5%到10%,没有保险的银行借款人,会转而向信用合作社贷款。银行的5年固定利率越高,他们损失的客户就越多。

此外,如果加拿大央行真如市场此前预测的一样加息,那么最优惠利率在1月17日之后,也会上升25个基点(1个基点等于0.01%)。这在一定程度上会将债券收益率推升至4年最高点,然后债券收益率又会推高固定贷款利率。

而且,据市场保守预计,今年加拿大的贷款利率将跃升50到75个基点。但是,加拿大的结构性通胀问题,北美自贸协定的不确定性,以及目前房屋市场的低迷,未来利率变化非常难以确定。

但是,如果还不能很好地应付短期内,利率变化带来的额外支出,建议借款者还是选择5年固定利率,而且目前5年固定利率仍低于3%。


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